[천지일보=박수란 기자] 하나금융그룹(회장 김정태)이 2019년 4분기 3672억원을 포함한 2019년 연간 연결당기순이익 2조 4084억원을 시현했다고 4일 밝혔다.
이는 전년 대비 7.8%(1750억원) 증가한 수치로, 2005년 12월 지주 설립 이후 최대 실적이다. 임금피크 특별퇴직금, 환율 상승에 따른 비화폐성 환차손 등 일회성 비용이 발생했으나, 명동사옥 매각익, 베트남 지분투자 관련 파생이익 등과 상쇄되면서 견조한 핵심이익 성장과 지속적인 자산건전성 제고 노력이 이를 견인했다.
양호한 대출자산 성장세, IB부문 경쟁력 강화 및 협업 증대노력 등의 결과로 이자이익(5조 7737억원)과 수수료이익(2조 2565억원)을 합한 그룹의 핵심이익은 전년 대비 2.1%(1689억원) 증가한 8조 302억원을 시현했다.
하나금융그룹의 2019년도 자산건전성은 국내외 경제성장률 하락 등 비우호적 외부환경 속에서도 적극적인 자산건전성 제고 노력으로 안정적인 추세를 지속했다.
2019년말 그룹의 대손비용률은 경상적인 대손충당금이 안정적으로 관리되면서 전년 수준인 0.18%, 고정이하 여신비율은 전년말 대비 11bp 하락한 0.48%를 기록했다. 연체율은 전년말 대비 7bp 개선된 0.30%로 전사적인 리스크관리 노력에 힘입어 지속적인 하향 안정세를 나타냈다.
2019년말 그룹의 ROE 및 ROA는 각각 8.78%와 0.60%를 기록했다. 그룹의 C/I Ratio는 50.7%로 전년 대비 1.5%p 개선되면서 4년 연속 감소세를 달성했으며 4분기 추가 임금피크 대상자에 대한 특별퇴직금 지급 비용을 제외할 경우 48.9% 수준이다.
신탁자산(119조 3447억원)을 포함한 그룹 총자산은 전년말 대비 9.7%(47조 9838억원) 증가한 540조 8630억원이다.
하나금융그룹은 적극적인 주주환원정책의 일환으로 주당 1600원의 기말현금배당을 결의했다. 기지급된 중간배당 500원을 포함한 2019년 회계연도에 대한 보통주 1주당 총현금배당은 2100원이며, 이에 따른 연간 배당성향은 25.6%로 예상된다.
하나은행은 4분기 3653억원을 포함한 2019년 연간 연결당기순이익 2조 1565억원을 시현했다.
이는 전년 대비 3.4%(706억원) 증가한 수치로 통합은행 출범 이후 최대 실적이며, 이자이익(5조 4140억원)과 수수료이익(8864억원)을 합한 은행의 핵심이익 또한 6조 3004억원으로 전년 대비 2.7%(1648억원) 증가했다.
핵심저금리성예금은 전년말 대비 13.3%(7조) 증가한 59조 6200억원이며 정기예금은 전년말 대비 11.2%(13조 4460억원) 증가한 133조 3670억원이다. 2019년말 기준 예대율은 94.4%이다.
은행의 원화대출금은 218조 3850억원으로 우량 중소기업 중심의 자산 증대 전략에 힘입어 중소기업대출이 전년 대비 10.3%(8조 2430억원) 증가한 87조 9330억원을 달성하면서 대출 포트폴리오의 질적 개선이 지속됐다.
선제적인 리스크 관리의 노력으로 자산건전성 지표 또한 지속적으로 개선되고 있다. 연체율은 전년말 대비 5bp 개선된 0.20%로 통합은행 출범 후 최저수준을 기록했고, 고정이하여신비율도 전년말 대비 13bp 개선된 0.39%로 역시 통합은행 출범 후 최저수준을 기록했다.
하나은행의 신탁자산을 포함한 총자산은 435조 7571억원이다.
하나금융투자는 전년 대비 84.3% 급증한 2803억원의 연간 당기순이익을 시현했다. 2018년 자본금 증자 이후 펀더멘털이 크게 개선되면서 인수주선·자문수수료가 전년대비 55% 증가하는 등 견조한 실적 성장세를 보였다.
하나카드는 가맹점수수료 인하 등으로 전년 대비 47.2% 감소한 563억원의 연간 당기순이익을 시현했으며, 하나캐피탈은 전년 대비 10.5% 감소한 1078억원의 연간 당기순이익을 시현했다. 하나생명은 237억원, 하나저축은행은 161억원의 연간 당기순이익을 시현했다.
한편 하나금융그룹은 이날 4분기 및 2019년 연간 실적설명회에서 파생결합증권(DLF) 사태와 관련한 피해보상액 준비금으로 1600억원을 적립했다고 밝혔다.
하나금융그룹은 “2019년도 금리 추이를 보고 낮은 금리를 기준으로 해 보상액 준비금을 준비했다”며 “가장 보수적인 과정으로 적립했기 때문에 추가적으로 준비금이 들어가는 것은 제한적일 것”이라고 설명했다.
자산관리수수료 이익부문에서도 DLF 사태로 인해 조금은 줄었지만 올해는 전년 대비 소폭 늘어날 것으로 전망하고 있다.
은행의 이자부문 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 올해 시장의 기준금리 인하 기대감에 다소 영향을 받을 것으로 보인다. 하나금융그룹은 “기준금리가 한 번 떨어지면 이자이익은 500억~600억원 정도가 줄어들 것으로 예상한다”며 “올 6~7월께 한국은행이 기준금리를 인하한다면 200억~300억원 정도 이자이익이 줄어들 것으로 보인다”고 말했다.